提前還貸是縮短年限好還是降低月供好 提前還貸需要給違約金嗎

很多人買房會(huì)貸款，一般20或30年分期還款，貸款金額較高，還款時(shí)間較長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息也不少，當(dāng)手里有錢了很多人想提前還款來(lái)減少壓力，那大家知道提前還貸是縮短年限好還是降低月供好嗎？提前還貸需要給違約金嗎？今天齊裝網(wǎng)就和大家一起來(lái)聊聊這兩個(gè)話題。

一、提前還貸是縮短年限好還是降低月供好

1、選縮短年限，可以節(jié)省更多的總利息。想提前還房貸，單從節(jié)省利息的角度來(lái)看，肯定是選擇縮短年限較劃算。選擇縮短貸款年限后，還款人的每月還款額度不變，還款周期變短，總支出利息會(huì)比選擇減少月供更少。

2、房貸提前還款，我們需要了解到“本金還款越多，產(chǎn)生的利息就越少”，如果選擇了縮短還款期限，那么月供不發(fā)生變化，用戶能夠加快還款周期，提前還清所有欠款。如果選擇了減少每月還款金額，那么還款的周期沒(méi)有發(fā)生變化。

3、從購(gòu)房者的角度上來(lái)看，縮短貸款年限也并適合所有人，買房通常采用的是等額本息還款，前期支付的利息較高，本金較少，后期則支付的利息占比非常高。在房貸已經(jīng)還款到一半時(shí)，意味著產(chǎn)生的利息已經(jīng)還款了一大部分，剩下的大都是本金了。

4、我們可以舉例子來(lái)說(shuō)明，如果采用的等額本息還款，貸款金額為80萬(wàn)元，期限為20年，房貸利率為5%，我們?cè)谶€款第二年末就提前還款40萬(wàn)元，可以得出剩余還款期數(shù)為216期。

5、在第二年末剩下的貸款本金為75.09萬(wàn)元，如果提前還款40萬(wàn)元，那么剩下的未還本金就是35.09萬(wàn)元，此前月供為5279元左右。

①、縮短年限，月供不變，還款40萬(wàn)元后，將會(huì)從216期變?yōu)?8期，月供不變的情況下，產(chǎn)生的總利息為6.08萬(wàn)元左右；

②、減少月供，年限不變，剩下的未還本金是35.09萬(wàn)元，依然是按照216期來(lái)償還，那么月供會(huì)變?yōu)?467元左右，產(chǎn)生的總利息為18.2萬(wàn)元左右。

③、從這兩個(gè)數(shù)據(jù)中，我們可以對(duì)比得出，縮短年限比減少月供的提前還款會(huì)少支付12.1萬(wàn)元左右的利息。

即使采用的是等額本金還款法，縮短年限依然會(huì)比減少月供少還不少利息。

二、提前還貸需要給違約金嗎

1、提前還貸要繳納違約金。

2、借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

3、按照收取若干個(gè)月的利息來(lái)計(jì)算，如還貸不足一年的罰息三個(gè)月;還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個(gè)月;還貸滿兩年以上的不罰息。

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